图文支付是用图像文字识别技术来识别账号信息，如户名、账号等，从而实现便捷支付，并且可以实现各支付机构的互通。

上图即为图文支付所用的支付信息，付款时扫描此图片即可，其中有时可以不填机构项，但还是建议填写。校验项这里是采用MD5校验码方法，可进行统一校验，也可分组校验。此处是统一+分组校验。其中第1组校验码“A2C8”是“户名+账号+机构”的统一校验码，即MD5("侯贺杰6222020200024237659中国工商银行")，取其末4位大写。后面的几组为分组校验码，即户名+账号相应的分组，如“C73F”=MD5("侯贺杰62220")的末4位大写，后面的依此类推。校验项主要是为辅助检查图文识别的正确与否。当不一致时可即时用颜色标定出相应信息，如下图,以便于用户快速发现识别输入的错误以修正。

上图中系统识别结果用颜色标注显示账号中的“82423”和校验码“2D61”不一致，当用户发现此信息并与原始信息核对识别结果的“8”为“0”后系统会即时再行校验，此时发现一致后标注颜色即消失。

上图中未标注整体校验码“A2C8”是因为其它3组校验码正确，即可证明户名、机构名识别正确，故仅需标注错误组会更快帮助用户识别。另：机构名事实上可完全不需参与到校验中，或完全可根据校验方式得以纠正。

本方案前3项即“户名、账号、机构”事实上已是全球统一标准易实施。而第4项“校验项”为建议标准，此处是按MD5统一+分组校验方式，本项目的仅在于帮助用户快速定位计算机文字识别中可能的错误信息，不是强制或必须的，即使各机构标准不一致也不会影响正确使用。

背景：

网付时代，支付宝凭借独具垄断的淘宝网购市场在支付领域占领一席之地，而2013年余额宝的推出则大幅实现了资金从银行向阿里等网络公司和基金公司的搬家，使普通百姓也开始享受金融受益，而此前银行一般按存款额不同将存款人分为三、六、九等，分别给予不同的金融收益回报，其中最低的当属只能拿可怜的定存或活期利息也是最需要资金的绝大多数普通人还得缴纳利息税！

Google支持的开源Android系统的出现使得智能手机开始大幅普及，从而开启移动支付时代。微信支付凭借大用户数的微信对用户的强粘性高频使用等特性快速发展，如今已凭借其丰富的支付应用场景深入人们生活的方方面面，我们平时在路边买个小商品吃个饭基本都是手机支付，从而奠定了微信的移动支付巨头地位。此点连曾红极一时的支付宝都生畏，如今也只能暂时用发红包来拉拢点人气。微信后来对资金实行宽进严出策略，即进账免费，出账收>=0.1%的手续费（嗯，某次想提现1元被提醒会收0.1元手续费），从而意欲使资金由银行向微信单向流动。这个规模有多大，相信大家也深有体会，看看遍布路边小摊的扫码支付和我们平时的吃穿住用行已有多大程度普及就知了。某次听小饭馆老板说他一天收入￥800，其中有￥500基本是微信支付，还没算支付宝的，而他给原料商付款也基本是微信支付。。。想想这个场景也还是有点可怕的。

当然令银行稍安慰的是目前百姓发工资还是会直接发到银行卡的，而且在百姓的观念中“银行是属于国家的”，比微信等安全。不过看着资金从银行体系日渐流出也不是个事啊，所以银行也在拼命地想办法挽留用户。比如也想做电商，也想做移动支付，还跟各种商家合作优惠。。。但效果都甚微。。。

手机支付目前最常用的便是二维码扫码支付。微信和支付宝也正是凭借这个技术利器横行支付领域。当然银行也仿效了呀，可惜银行的用户基数跟微信等比还是差些，更重要的是目前的二维码扫码支付实际上是体系隔离的，即各支付机构间互不相通，这是制约银行的最大障碍！这有一大原因是由二维码的技术特性决定的，想要各支付机构互通必须实现统一的制码标准，这得所有支付机构共议或国家统一强行规定，但可惜协调很难，更何况占据优势的还不愿互通呢，别说微信、支付宝不愿跟银行互通，就是工商银行的跟其它银行的也不一致。。。而本具协调能力的银联却因无利可图不愿作为，后来终于出来标准了却也还是操其本业，以手续费为主啊！

二维码支付虽方便但仍存在一定的安全隐患，因二维码难以被人类直观识别，会被不法分子利用，如曾有小偷将商店的收款二维码用自己的二维码覆盖然后开始在家安然地代收钱。。。（此类事件已发生很多起），另外有些二维码会藏有病毒链接。

本方案优势

1. 可实现各机构互通，减少个别机构支付垄断。
2. 易普及，易实施，前3项即“户名、账号、机构”事实上已是全球统一标准。
3. 单一收款账户即可，从此您只需展示一个账户收款即可，不用再顾虑各方了。
4. 可校验且灵活，第4项“校验项”为建议标准，不是强制或必须的，即使各机构标准不一致也不会影响正确使用。
5. 直观、防盗安全：由于户名、账号等均用明文显示，不像二维码那样人类难以识别而被不法分子利用（假账号盗用收款或病毒链接等）。
6. 美观：黑乎乎的二维码无规律让人有扭曲感，而本方案简洁、大方、美观。如果您用二维码收款可能需要好几家的，而本方案您只需贴一个户主账号即可（嗯，同意就现在趋势看想统一是需要一个过程，不过不难）。
7. 广告：收个款还可以顺带宣传下老板名或公司名～～～

方案补充及相关问题

1. 户名账号明示会否不安全？
   

   答：1.有密码保护;2.可将收款账户和付款账户分离，使明示的账户只能入账不能出账或只能转入指定账户；3.可设专用小额账户。

   注：即使银行不直接提供此功能，也可自己多办两张卡用后台资金归集的方式实现（银行在前几年已开通此功能，即指定某张卡上仅存一定余额，其余资金全部自动归集到另一卡上）。

   嗯，如果你还害怕，那，上图中用的银行账号信息都是真实的，欢迎大家来转账，哈哈哈哈～～～

2. 账户明示是否会涉及隐私问题？

   答：隐私问题可以考虑，但不能一刀切全否定！想想收个款都害怕别人知道你是谁的会是何人何景？银行也不能为了部分人的隐私保护需求而强行让所有人都一样甚至损害别人的权益。若有需求你们可以差异对待嘛，人家自己也会想办法。。。

3. 付款账户显示问题

   答：虽然现在银行系统是存在收款时想查询付款方比较难的问题，但一方面已在逐渐改善，另一方面实际上生活中大多数场景收款并发率很低且易核对，实际上收款人只需要知道我收到多少钱就Ok啦，因为他知道这笔钱应该是谁付的什么钱。

4. 风险与收益权衡

   每个人心里都有把称，自己评估下风险与收益喽，有时候即使我偶尔损失或被盗上一点钱又如何？